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올해가 가기 전 막차 타세요  부자가 되기 위해선 소득을 늘리는 것만큼, 지출할 수밖에 없었던 항목을 줄이는 ‘절약’도 중요하다. 세금이 대표적이다. 귀찮아도 조금만 꼼꼼히 챙기면 큰돈을 아낄 수 있다. 2024년이 얼마 남지 않은 이 시점에 주목해야 하는 3가지를 김나영 양정중학교 교사가 재테크숟가락을 통해 정리했다.연말정산에서 세금을 줄일 방법 중 하나가 ‘IRP와 연금저축’이다. 둘다 노후 대비를 위한 연금계좌인데, 세액공제 혜택이 있다. 내야 할 세금 일부를 공제(세액공제)해주기 때문에 소득공제보다 절세 효과가 크다. IRP 900만원, 연금저축 600만원, IRP와 연금저축 합산은 900만원까지 세액공제 혜택을 받을 수 있다.총급여 5500만 원 이하인 근로자는 공제율 16.5%를 적용해 최대 ..

퇴직연금 실물 이전의 모든 것  10월 31일 시작된 ‘퇴직연금 갈아타기(퇴직연금 실물이전 제도)’로 은행, 증권 등 금융사 간 유치전이 치열하다. 고객을 모시기 위한 여러 이벤트는 물론이고, 유명 연예인을 내세운 TV, 유튜브 광고도 활발하다.'지금부터 준비하는 은퇴스쿨’에선 퇴직연금 실물이전 제도에 대해 알아봤다. 조재영 웰스에듀 부사장이 진행자로 나서 퇴직연금의 기초 개념과 함께 퇴직연금 이전 시 주의사항도 꼼꼼히 짚었다. 조 부사장은 삼성생명, NH투자증권 등에서 20년 넘게 재무설계사로 활동해 온 은퇴 설계 전문가다.퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금 가입자가 계좌에서 투자하고 있는 기존 상품을 해지하지 않고 그대로 다른 퇴직연금 사업자로 옮길 수 있는 제도다. 조 부사장은 “퇴직연금 사업자는 은..

절세계좌에 넣으면 좋은 ETF  2024년이 한 달여 남았다. 내년 초에 있을 연말정산을 앞두고 절세계좌 점검이 필요한 때다. 대표적인 절세계좌는 ISA, 연금저축, 퇴직연금이다. ISA는 200만원까지 비과세, 초과하는 이익에 관해서 9.9% 분리과세 혜택이 있다. 연금저축과 퇴직연금은 세액공제를 받을 수 있어 절세 효과가 있다. 이후 연금으로 받을 때 연령에 따라 3.3~5.5% 세율이 부과되니 과세가 이연되는 효과가 있다. 이런 절세계좌에서 투자하기 좋은 상품이 상장지수펀드(ETF)다. 천기훈 신한자산운용 ETF컨설팅팀 팀장은 11월 22일(금) 공개된 조선일보 머니 ‘머니머니’ 영상에서 “ETF는 절세계좌 투자에 최적화돼있는 상품”이라며 “ETF 1주만 보유해도 지수를 구성하고 있는 모든 종목에 ..