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퇴직연금 실물 이전의 모든 것  10월 31일 시작된 ‘퇴직연금 갈아타기(퇴직연금 실물이전 제도)’로 은행, 증권 등 금융사 간 유치전이 치열하다. 고객을 모시기 위한 여러 이벤트는 물론이고, 유명 연예인을 내세운 TV, 유튜브 광고도 활발하다.'지금부터 준비하는 은퇴스쿨’에선 퇴직연금 실물이전 제도에 대해 알아봤다. 조재영 웰스에듀 부사장이 진행자로 나서 퇴직연금의 기초 개념과 함께 퇴직연금 이전 시 주의사항도 꼼꼼히 짚었다. 조 부사장은 삼성생명, NH투자증권 등에서 20년 넘게 재무설계사로 활동해 온 은퇴 설계 전문가다.퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금 가입자가 계좌에서 투자하고 있는 기존 상품을 해지하지 않고 그대로 다른 퇴직연금 사업자로 옮길 수 있는 제도다. 조 부사장은 “퇴직연금 사업자는 은..

상속·증여세 합법적으로 줄이는 5가지 방안  지금부터 준비하는 은퇴스쿨. 이번 시간에는 합법적으로 세금을 아낄 수 있는 상속·증여 방안들을 다뤘다. ‘통장에 돈이 쌓이는 초저금리 재테크’란 책을 내기도 한 조재영 웰스에듀 부사장이 절세 꿀팁 5가지를 설명한다. 조 부사장은 삼성생명, NH투자증권 등에서 20년 넘게 재무설계사로 활동해 온 국내 최고의 은퇴 설계 전문가다.조 부사장은 배우자 상속공제를 적극 활용하라고 권했다. 배우자 상속공제의 최저 한도금액은 5억원, 최대 금액은 30억원이다. 배우자의 법정 상속지분과 실제 배우자가 상속받은 지분 중 작은 금액이 적용된다. 조 부사장은 “배우자 상속공제 혜택을 최대한 보려면 배우자가 법정 지분만큼 실제로 받아가는 것이 제일 좋다는 결론이 나온다”고 말했다...

연금보험 수령방식 집중분석‘지금부터 준비하는 은퇴스쿨'. 오늘은 조재영 웰스에듀 부사장이 ‘다양한 연금보험 수령방식 현명하게 선택하는 방법’을 설명했다. ‘통장에 돈이 쌓이는 초저금리 재테크’란 책을 내기도 한 조 부사장은 삼성생명, NH투자증권 등에서 20년 넘게 재무설계사로 활동해 온 국내 최고의 은퇴설계 전문가 중 한 명이다. 일시납 연금보험은 한꺼번에 목돈을 보험회사에 맡기고 바로 그 다음달부터라도 연금을 수령할 수 있는 상품이다. 은퇴자가 목돈을 묶어 놓고 꼬박꼬박 생활비 등으로 활용할 수 있다보니 가입자가 늘고 있지만, 수령방법을 선택할 때 고민스러워하는 경우가 많다. 조 부사장은 “국민연금은 연금 수령시점만 선택하면 되지만, 연금보험은 수령 방식이 다양하다보니 복잡하게 느껴질 수 밖에 없다”..